Глава центрального банка Австралии Филип Лоу предупредил, что рост цифровых кошельков, таких как Apple Pay и Google Pay, создает новое давление на финансовую конкуренцию.
Выступая на саммите Австралийской платежной сети 2020 года, Лоу сказал, что цифровые кошельки становятся ключевым полем битвы регуляторов, несмотря на то, что предлагают потребителям преимущества безопасности.
“Кошельки Apple Pay и Google Pay иллюстрируют некоторые новые и сложные проблемы, которые возникают”, — сказал он на саммите Австралийской платежной сети в понедельник.
“Эти кошельки явно ценятся потребителями, и они снизят общепромышленные затраты на мошенничество за счет использования биометрической аутентификации (например, отпечатков пальцев или распознавания лиц).
“Токенизация номера карты клиента также является шагом вперед. Так что эти кошельки-хорошая инновация.
— Но в то же время они поднимают новые вопросы конкуренции.”
Лоу сказал, что ограничения технологии near field communications (NFC), которые Apple накладывает на свои устройства, являются одной из таких проблем, которая, как можно было бы утверждать, ограничивает конкуренцию.
“Многие утверждают, что это ограничение ограничивает способность других поставщиков кошельков конкурировать на этих устройствах и что это может увеличить затраты”, — сказал он, указывая на регулирующие действия за рубежом.
“Например, в 2019 году немецкий парламент принял закон, обязывающий производителей устройств предоставлять третьим лицам доступ к технологиям (таким как NFC), поддерживающим платежные сервисы.
“А в июне Европейская комиссия объявила, что начнет официальное антимонопольное расследование по поводу ограничения Apple доступа третьих лиц к NFC на платформе iOS, а в сентябре объявила, что также рассмотрит законодательство о доступе третьих лиц.
“Этот вопрос также поднимался в материалах к нашему обзору регулирования платежных систем, и мы внимательно следим за развитием событий в Европе и других странах.”
Лоу также не согласился с тем, что Google собирает информацию о транзакциях, совершенных с помощью Google Pay, вместо того чтобы взимать комиссию за транзакции с эмитентов, как это делает Apple.
“Google заявляет, что может собирать информацию о транзакциях, совершенных с помощью Google Pay, которая может быть использована как часть или маркетинг других сервисов Google для пользователей”, — сказал он.
“Напротив, Apple заявляет, что она не собирает информацию о транзакциях, которая может быть привязана к отдельному пользователю Apple Pay.
“Apple взимает комиссию с эмитентов, когда транзакция совершается с помощью Apple Wallet, но аналогичная комиссия не взимается Google, когда транзакции совершаются с помощью Google Pay.
“Конечно, возможно, что эти различные подходы к использованию данных, с одной стороны, и доступ и плата за них-с другой, связаны. Так что здесь тоже есть над чем задуматься.”
Лоу отметил, что растущее использование методов оплаты в приложениях на таких платформах, как Google, Apple, Facebook и Amazon, также поднимает проблемы конкуренции.
Цифровые кошельки и внутриигровые платежи-это две технологические проблемы, которые бросают вызов 20-летним “полномочиям РБА в отношении платежных систем и участников этих систем”.
“Хотя полномочия довольно широки, на практике [РБА] имеет возможность регулировать только довольно ограниченный круг субъектов”, — сказал Лоу.
Его комментарии приходят по мере того, как федеральное правительство и РБА продолжают пересматривать нормативную архитектуру платежной системы Австралии.
Правительственный обзор, который возглавляет архитектор права на потребительские данные Скотт Фаррелл, был объявлен в октябре, чтобы исследовать способы обеспечения того, чтобы система оставалась пригодной для использования по назначению.
Обзор Фаррелла происходит одновременно с коренным и отраслевым обзором РБА регулирования розничных платежей Австралии, который был возобновлен в прошлом месяце после восьмимесячной задержки, вызванной пандемией.
“Как я уже говорил в самом начале, мир платежей становится все более сложным и поднимает новые проблемы для участников отрасли и регулирующих органов”, — сказал Лоу.
“Это означает, что пришло время рассмотреть вопрос о том, как должна регулироваться платежная система, и Совет платежной системы приветствует пересмотр правительством нормативной архитектуры.”
