Банк Содружества хочет включить электронные подписи для коммерческого кредитования и оформления документов по ипотечным кредитам на национальном уровне после расширения использования этой технологии в Новом Южном Уэльсе и Виктории во время Covid.
Старший менеджер по процессам и технологиям коммерческого кредитования ЦБА Тимоти Робертс заявил на конференции FST Media Future of Financial Services Conference, что банк “активизировал усилия в рамках Covid” по оцифровке контрактов и разрешению их электронной подписи, засвидетельствования и возврата.
И Новый Южный УЭЛЬС, и Виктория приняли чрезвычайные законы, которые позволили подписать и/или засвидетельствовать в электронном виде более широкий спектр документов во время пандемии.
Это позволило владельцам бизнеса или заявителям на получение кредита, которые не могли посещать филиал или офис, физически подписать документы, чтобы иметь возможность заполнить их в электронном виде.
Робертс сказал, что ЦБА использует DocuSign “для доставки кредитных документов как в коммерческом кредитовании, так и при покупке жилья”.
“Ковид предоставил нам горящую платформу для прорыва через множество внутренних и внешних барьеров”, — сказал он.
“Законы [также] изменились в соответствии с чрезвычайными правилами, которые пришли из Содружества и ряда штатов, которые дали нам четкий ход, которого у нас не было раньше.”
Банк также по-прежнему должен был очистить свои собственные внутренние ворота для утверждения, включая операционные, технологические, комплаенс -, юридические, продуктовые и цифровые команды.
“Но самое замечательное, что мы привлекли всеобщее внимание”, — сказал Робертс.
“Руководители были движущей силой этого. Каждый должен был прийти на вечеринку и, вероятно, ответить за более короткий промежуток времени, чем обычно.”
Потребность в электронной подписи была особенно острой в Виктории, где жители и владельцы бизнеса столкнулись с многомесячными блокировками и закрытиями.
“В Виктории у нас были клиенты, которые были заблокированы в течение нескольких месяцев, не могли пойти в банк, не могли встретиться друг с другом, и им приходилось продолжать вести бизнес или, в некоторых случаях, держать бизнес на плаву в действительно трудные времена”, — сказал Робертс.
“Бумажный процесс просто не собирался работать, поэтому оцифровка его, возможность доставлять документы в электронном виде, чтобы они могли быть просмотрены клиентами в их собственном доме в удобное для них время, электронная подпись и возвращение в банк [означали], что мы [могли] предоставить им финансирование или создать вещи, которые помогли бы их бизнесу оставаться на плаву или процветать в условиях изоляции.”
Вертикального и горизонтального масштабирования
Первоначально ЦБА использовал DocuSign в качестве механизма доставки документов по умолчанию, связанных с чрезвычайными кредитами из-за Covid.
“У нас было это развертывание в мае, и я думаю, что у нас было около 95 процентов усыновления, так что большинство этих кредитов можно было сделать с помощью DocuSign»,” сказал Робертс.
“С тех пор мы распространили его на более широкий спектр кредитов для бизнеса, как обычно, в соответствии с чрезвычайными правилами, которые действуют в Новом Южном Уэльсе и Виктории.
“Мы сосредоточились на Новом Южном Уэльсе и Виктории, потому что они были наиболее пострадавшими штатами, и потому что именно там законы были самыми чистыми и давали нам самый чистый пробег для расширения на широкий спектр документов.
“Мы живем в Виктории и Новом Южном Уэльсе всего менее двух месяцев, но уже сейчас усыновление находится на отметке 20-30 процентов, и это [вне] всех сделок, которые мы делаем, включая сделки, которые на данный момент выходят за рамки DocuSign.
“Мы были приятно удивлены усыновлением.”
Робертс сказал, что в большинстве случаев сроки оформления документов улучшились.
“Время оборота, чтобы получить документы, подписанные и обратно, резко сокращается”, — сказал он.
“Я бы не сказал, что [он] сократился вдвое, но [они занимают] немного больше половины времени, если вы посмотрите на медиану объема, который мы сделали до сих пор, так что это, безусловно, заняло дни, если не неделю из времени оборота на медиане.”
Что еще более важно для ЦБА, документы возвращались без ошибок или зачеркнутых пунктов, экономя время.
“Очевидно, что с DocuSign и подобными продуктами он не позволит вам закончить, если вы не подпишете все правильные пункты”, — сказал Робертс.
“Он не позволит вам изменить документы, он не позволит вам потерять страницу, он не позволит вам комментировать или вычеркивать пункт, и он отслеживает его ход, чтобы вы точно знали, где он находится и где он должен быть, и не пропадает так же, как это может быть с [кусочками] бумаги, поэтому мы видим гораздо меньше ошибок.”
В прошлом месяце ЦБА также начал использовать возможности электронного свидетельствования в рамках DocuSign, снова воспользовавшись временными изменениями в законах Нового Южного Уэльса.
“В прошлом месяце мы вышли в прямой эфир с e-witness, который является особенностью Docusign, которая позволяет документу не просто быть подписанным, но и быть засвидетельствованным третьей стороной”, — сказал Робертс.
“Во многих случаях закон требует, чтобы документы были засвидетельствованы. В частности, в Новом Южном Уэльсе документы могут быть подписаны в электронном виде в соответствии с чрезвычайными правилами, но они все равно должны быть засвидетельствованы.
“В Виктории все немного по — другому-они могут быть подписаны электронным способом, но они не должны быть засвидетельствованы, поэтому в разных юрисдикциях существуют разные требования.
“Но в Новом Южном Уэльсе мы должны были решить проблему засвидетельствования этого”.
Когда клиент кредита получает свои документы через DocuSign, ему предлагается назначить свидетеля.
Затем они должны организовать видеоконференцию со свидетелем и поделиться своим экраном, позволяя засвидетельствовать электронную подпись.
“Когда они завершат это, рабочий процесс в DocuSign отправит электронное письмо свидетелю, который затем может подписать его в качестве свидетеля и подтвердить, что они были свидетелями подписи подписавшего, а затем, когда они завершат это, оно вернется в банк”, — сказал Робертс.
Робертс добавил, что ЦБА использовал электронное свидетельствование на “пару сотен сделок до сих пор”.
“В идеале вам не нужно было бы этого делать, но мы все еще имеем дело-во многих случаях — с законами, которые были разработаны более 100 лет назад, которые требуют, чтобы документы были подписаны на бумаге, пергаменте и пергаменте”, — сказал он.
В целом, Робертс сказал, что расширение возможностей электронной подписи и электронного свидетельства позволило банку одолжить деньги “сотням клиентов, которые в противном случае не смогли бы занять … для продолжения своего бизнеса.”
“Они смогли сделать это с помощью жесткого поворота”, — сказал он.
“У нас были клиенты в некоторых случаях, которые застряли за границей или между штатами или изолированы, и это позволило нам продолжать поддерживать наших клиентов в те времена.”
Робертс сказал, что ЦБА хочет еще больше расширить использование этой технологии, взяв ее на национальном уровне и применив к большему количеству форм, хотя любые планы расширения по-прежнему зависят от правовых и нормативных различий между штатами и территориями.
Он также отметил, что некоторые формы, вероятно, потребуется переработать, чтобы сделать их более подходящими кандидатами для оцифровки.
“Во многих случаях нет прецедентов для того, что мы делаем”, — сказал Робертс.
— Во многих случаях мы имеем дело с подписными бланками, которые не предназначены для электронной подписи. Они предназначены для того, чтобы быть на бумаге.”
Робертс предположил, что банк примет итеративный процесс для расширения использования этой технологии.
“Наш следующий шаг-это … выходите на национальный уровень и расширяйте наши бизнес-предложения как обычно из Нового Южного Уэльса и Виктории”,-сказал он.
“Квинсленд, вероятно, является следующим шагом — у них есть государственные чрезвычайные правила, но некоторые проблемы в том, что их ипотечные документы все еще должны быть подписаны влажными чернилами на бумаге пергамента или пергамента, и они должны быть засвидетельствованы JP.
— Значит, есть проблема, но ее можно решить. Мы просто должны вникнуть в это, спроектировать процесс, получить правильные разрешения, убедиться, что мы делаем это самым умным способом и при этом соблюдаем все законы и требования безопасности.”
Робертс был уверен, что банк располагает необходимыми внутренними ресурсами и возможностями для продвижения электронной подписи.
“На данный момент у нас отличная команда, и мы сделали несколько удивительных вещей”, — сказал он.
“Мы видим, что следующие шаги и большие возможности все еще находятся там, и теперь мы можем вернуться к бизнесу и сказать: «Без особых усилий мы можем продолжать двигаться и сделать это действительно национальным предложением», решая множество проблем по ходу дела.
— Чрезвычайная ситуация с Ковидом привела к инновациям; затем появляются новые и свежие возможности, и вы продолжаете двигаться вперед.”
