Банк Содружества стал одним из первых из большой четверки, кто подал заявку на получение данных в соответствии со схемой федерального правительства consumer data right (CDR), поскольку он надеется увеличить свои цифровые предложения после пандемии.
Банк раскрыл планы стать аккредитованным получателем данных в соответствии с потребительскими данными прямо в четверг в попытке усилить контроль за своими клиентами, хотя и не дал никаких сроков, когда аккредитация может пройти.
Это происходит по мере того, как ежегодные расходы ЦБА на технологии продолжают расти, а общий объем инвестиций теперь, вероятно, составит 6 миллиардов долларов в течение пяти лет вместо 5 миллиардов долларов в течение пяти лет, намеченных еще в октябре 2019 года.
“Мы находимся в процессе подачи заявки на аккредитацию, чтобы иметь возможность принимать данные”, — сказал генеральный директор Мэтт Комин на брифинге для СМИ, организованном в новом технологическом центре банка, получившем название «Литейный завод», в Сиднейском технологическом парке.
Как аккредитованный получатель данных, ЦБА сможет получать данные потребителя от аккредитованного владельца данных и использовать их для предоставления улучшенного продукта или услуги, если они смогут адекватно защитить данные от неправильного использования.
В настоящее время существует лишь горстка получателей данных, аккредитованных Австралийской комиссией по конкуренции и защите прав потребителей (ACCC) в рамках схемы CDR, первая фаза которой началась в июле прошлого года после ряда неудач.
Комин сказал, что решение стать аккредитованным получателем данных было центральным в стремлении ЦБА “убедиться, что мы предоставляем нашим клиентам наиболее персонализированный, релевантный и дифференцированный банковский опыт”.
“Мы думаем, что это будет действительно важно, поскольку данные и доступ становятся более доступными для клиентов, чтобы использовать некоторые возможности, которые будут доступны более широко на рынке”, — сказал он.
В течение последних двух лет ЦБА постепенно внедрял новые услуги в свое приложение CommBank, включая цифровой «поиск льгот», который помог клиентам получить доступ к более чем 153 миллионам долларов невостребованных льгот и субсидий с момента его введения в сентябре 2018 года.
Другие новые услуги, появившиеся в последние месяцы, включают «денежный план коронавируса» и «чувство счета», оба из которых являются бюджетными инструментами, помогающими клиентам ЦБА прогнозировать свои денежные потоки и избегать шока счетов.
На брифинге в четверг Комин сказал ITnews, что, посмотрев на другие рынки, такие как Великобритания, первоначальные услуги, которые ЦБА предложит в результате аккредитации получателей данных CDR, могут быть связаны с “агрегацией и удобством”.
“Я думаю, что это способность объединить значимые идеи из целого ряда различных источников данных, чтобы обеспечить убедительный опыт клиентов”, — сказал он.
“Мы, конечно, не чувствуем, что у нас есть полное представление о том, как именно это может развиваться, но это область, в которой, по нашему мнению, есть большие возможности для нас и потенциальные угрозы.
“Дизайн законодательства заключается в том, чтобы продолжать предоставлять большие преимущества клиентам в различных секторах с течением времени.”
Исполнительный генеральный директор Everyday banking Кейт Кроус сказала, что в рамках программы open banking push CBA разработала хаб для предоставления в своем приложении под названием «Для вас «»персонализированных предложений, конкретных впечатлений и соответствующих подключенных услуг».
«Проще говоря, для вас это персонализированный контент для клиентов, помогающий им точно понять, что является уникальным и что им нужно в данный момент», — сказала она.
«Это также помогает нам демонстрировать и подключать внешние продукты и услуги для наших клиентов, чтобы они могли сразу же начать делать покупки с Klarna, или мы можем направлять их и знакомить с Home-in — one из предприятий X15, которые будут направлять их на пути покупки дома.»
В настоящее время число цифровых активных клиентов ЦБА составляет 7,5 миллиона человек по сравнению с 7,4 миллиона в августе, при этом более 6,3 миллиона клиентов теперь регулярно используют приложение CommBank, а стоимость передачи данных составляет около 1 миллиарда долларов каждый день.
Расходы на технологии растут на фоне пандемии
В преддверии своих полугодовых результатов в следующем месяце Комин сказал, что “смелые амбиции” ЦБА в области технологий будут означать, что дальнейшие инвестиции должны идти в ногу с внутренними и международными тенденциями.
“Мы думаем, что у нас есть очень сильные возможности, но многое происходит в более широком контексте, как внутри страны, так и на международном уровне”, — сказал он.
“И мы, безусловно, намерены увеличить наши инвестиции в технологии и, в частности, в цифровые технологии.”
Он сказал, что в то время как расходы на технологии оценивались в 5 миллиардов долларов в течение пяти лет в 2019 году, сейчас эта цифра приближается к 6 миллиардам долларов.
“Пару лет назад мы сказали, что планируем потратить не менее 5 миллиардов долларов в течение следующих пяти лет, и вы бы видели, что даже в наших итогах за весь прошлый год эта цифра продолжает расти”, — сказал Комин.
Одним из основных направлений инвестиций является механизм привлечения клиентов, лежащий в основе персонализированных услуг ЦБА, который «запускает около 400 моделей машинного обучения» и «поглощает 157 миллиардов точек данных в режиме реального времени».
«Этот механизм управления клиентами, с точки зрения пропускной способности, обеспечивает около 35 миллионов решений в день, и это сделано … примерно менее 300 миллисекунд на каждое из этих решений», — добавил Комин.
