Когда Банковская группа ANZ приступила к новым способам работы около двух лет назад, она, вероятно, не моделировала для 95 процентов своих сотрудников, не работающих в филиалах, работающих из дома, и ее команда анализа данных рисовала, как выглядит экономика в почти полной изоляции.
Но в четверг, когда главный исполнительный директор Шейн Эллиотт раздавал плохие новости ведром, он приписал иногда ставящемуся под сомнение переходу банка в Agile “быструю и безопасную адаптацию политики, ресурсов и процессов”, которая позволила ANZ развернуться во время кризиса.
“Принципы Agile – тестирование и обучение, сотрудничество, быстрое перемещение ресурсов – и неустанное внимание к результатам клиентов позволили нам быстро адаптироваться к новой среде с преимуществами производительности и минимальными нарушениями”, — сказал Эллиот.
На этом все тонкости закончились, и вскоре это стало одним из самых пламенных звонков инвесторов с момента основания GFC.
Цифры вверх
В разгар экономического кризиса, когда промежуточные дивиденды ANZ были полностью урезаны, а промежуточная денежная прибыль сократилась на 60% и составила 1,4 миллиарда долларов, банк тихо повысил своего уважаемого директора по информационным технологиям Эмму Грей до уровня исполнительного комитета, поскольку инвесторы жаждали холодных, твердых данных.
Переход к солированию дивидендов и существенному повышению и без того тяжелого интеллектуального уровня данных ANZ означает, что он может стать самым худым, гибким и полностью оцифрованным учреждением большой четверки, несмотря на то, что все еще управляет основной банковской системой Hogan, которая также используется Westpac и Suncorp, последняя из которых изо всех сил пытается мигрировать с нее.
Назначение Грея, которого АНЗ переманил из Вулвортса, красноречиво говорит о технологическом видении Эллиотта и правления АНЗ для банка, а также о настоятельной необходимости получать информацию в режиме реального времени из целого ряда источников для обнаружения изменений в экономике, клиентской базе и кредитном портфеле АНЗ.
Это явный сигнал о том, что, хотя Lego serious play и ореол-эффект культурных сдвигов Atlassianesque отлично подходят для получения мягких заголовков и конкурентных преимуществ в хорошие времена, когда вы буквально боретесь за выживание, важны холодные четкие цифры и твердые данные, особенно когда вы держите инвесторов на стороне.
Проще говоря, плохие данные плюс плохой долг-это еще более кровавое шоу ужасов для банков, чем нынешний кризис COVID-19, потому что он может повлиять на то, как создаются резервы капитала и доводятся до сведения рынка. Для банков плохие данные в кризис могут убить вас.
Эллиот знает об этом и, назначая Грея, тщательно оберегает себя от этого.
Не стреляя в посыльного
Большая проблема для всех банков-это кредитный стресс и проблемы с ипотечными кредитами (а также бизнес-кредитами), которые вытекают из приостановленной экономики, а данные вокруг этого являются необходимым топливом для моделирования и варгейминга различных сценариев и стресс-тестов.
Работа Грея будет заключаться в том, чтобы придумать и сжать эти цифры, идеи, когорты и поведение вместе с главным информационным директором Джерардом Флорианом и главой цифрового банка ANZ и бывшим местным главой Google Мейлом Карнеги.
И в четверг аналитик назвал это боевым крещением.
Когда аналитики атакуют
Как и ожидалось, аналитики потребовали, чтобы ANZ продемонстрировала, как были получены ее модели, неоднократно сверля Эллиота и главного финансового директора Мишель Яблко подробно над сценариями и тем, как они были получены. Это не заняло много времени, чтобы все закипело.
“Мы готовы оперативно”, — настаивал Эллиот, прежде чем провести несколько раундов зенитных ракет для того, как был смоделирован и выражен его баланс по резервам коллективных кредитов.
“Материал на слайде 23 явно неадекватен”, — сказал Брайан Джонсон из инвестиционного банка Jeffries, прежде чем, как он склонен, экстраполировать данные, которые, по его мнению, должны были быть там в первую очередь.
“Поправь меня, если я ошибаюсь, — бросил он вызов.
“Когда я на самом деле смотрю на слайд, я не вижу, каков сценарий падения”, — сказал Джонсон, добавив: “Это то, что вы действительно должны там выставить”.
— Это очень важная информация. Можете ли вы сказать нам, какие это цифры?” — возразил Джонсон.
“Что такое сто процентов снижения воздействия на состав базового капитала первого уровня”, он нажал на.
“Мы не раскрываем этого”, — признал Эллиот, а Джонсон предположил, что банк будет “много спрашивать об этом сегодня днем”, когда он выступит перед институциональными инвесторами.
“Это справедливый вопрос, я не пренебрегаю им, но на этот звонок прямо сейчас мы не собираемся отвечать”, — сказал Эллиотт о неуловимой точке данных, прежде чем выгрузить те данные, которые банк действительно знал и был готов поделиться.
— Я думаю, что базовый сценарий здесь, Брайан, довольно мрачный, — возразил Эллиот. — Я имею в виду, давайте просто посмотрим на это в перспективе.”
“Это звучит очень пренебрежительно, чтобы сказать, что базовый случай звучит как, вы знаете, счастливые дни, это не так”, — возразил Эллиот, прежде чем пробежаться по моделированию “13-процентного коллапса ВВП” и возможной 13-процентной безработицы, чтобы продемонстрировать, что банк не был слишком оптимистичен.
Затем последовали вопросы о том, было ли снижение цен на жилье слишком мягким.
— Я понимаю это, не поймите меня неправильно, я понимаю … Вы все хотели бы, чтобы мы дали вам математику и как все это согласуется. Мы обеспокоены тем, что это само по себе может ввести в заблуждение и сбить с толку”, — защищался Эллиот.
“Мы серьезно подумаем о том, нужно ли нам добавить к этому какое-то раскрытие.”
Новый порядок
“Эффективное использование данных, инсайтов и автоматизации станет ключом к подготовке банка к будущему, особенно когда мы ответим на вызовы, связанные с COVID-19”, — сказал Эллиот, объявив о назначении Грея в четверг.
Ее новая должность вступает в силу с 1 мая, менее чем через 24 часа после выхода на рынок, и Грей отчитывается перед Мейлом Карнеги, руководителем группы Digital и Australia Transformation.
Эта роль является новой, и Эллиотт сказал, что она признает “критическую роль данных, инсайтов и автоматизации в продолжающейся цифровой трансформации ANZ.”
“Эффективное использование данных, инсайтов и автоматизации станет ключом к подготовке банка к будущему, особенно когда мы ответим на вызовы, связанные с COVID-19”, — сказал Эллиот.
“Грей руководил информационной стратегией банка, включая то, как данные определяются, собираются, управляются и защищаются”, — говорится в сообщении ANZ.
“Грей будет продолжать руководить трансформацией стратегического использования данных, а также создавать новые идеи для клиентов и управлять автоматизацией, чтобы в конечном итоге улучшить качество обслуживания клиентов.”
Еще одна вещь, которую Грей привносит в исполнительную команду, — это твердая голова для розничной торговли и бакалеи, сектора, который каждый день чувствует, как работает экономика или нет, и куда направляется потребитель, особенно после того, как он запустил не только данные Woolies, но и свое подразделение лояльности.
Если кто-то и знал бы, что делать с накопленными баллами для часто летающих пассажиров, то это была бы она.
В то время как поставщики технологий в ANZ, несомненно, будут задаваться вопросом, кто в конечном итоге подписывает контракт на закупку технологий и программного обеспечения-наличие трех руководителей группы, контролирующих технологию, может быть как благословением, так и проклятием, – это также является твердым показателем того, что Эллиотт приписывает ценности в кризис.
В отличие от Commonwealth Bank, Westpac и NAB, ANZ избежал тяжелых регулятивных ударов, нанесенных Королевской комиссией и AUSTRAC, даже если его ранний проворный толчок оставил вмятину в ставке, по которой он подписывал ипотечные кредиты, побудив Эллиота нажать кнопку паузы.
Оглядываясь назад, это должно выглядеть как несколько случайное несчастье, учитывая бедственное состояние кредитного рынка.
Присоединившись к ANZ во время GFC, Эллиот, однако, не из тех банкиров, которые любят, чтобы что-то ломалось при быстром движении.
Нет никаких сомнений, что АНЗ «становится» проворным. Теперь он тоже стал вонючим, и с такими твердолобыми головами, как Брайан Джонсон, не принимающими материнство за ответ, это тоже благоразумно.
