Всего через несколько недель вступит в строй историческая новая платформа, которая революционизирует способ осуществления платежей в Австралии.
Индустрия финансовых услуг и федеральное правительство работают над новой платежной платформой стоимостью в миллиард долларов (NPP) с начала 2012 года.
Это было вызвано желанием Резервного банка, чтобы к 2016 году все финансовые учреждения облегчили платежи в режиме реального времени.
Как только он выйдет в эфир в следующем месяце, НПП позволит проводить транзакции в режиме реального времени, для которых требуется только номер телефона или адрес электронной почты получателя, а также осуществлять расчеты в тот же день по массовым и прямым платежам и завершать малоценные платежи в нерабочее время.
АЭС состоит из базовой инфраструктуры, построенной Fiserv и Swift, к которой в конечном итоге подключатся все австралийские финансовые учреждения, что позволит осуществлять платежи между банками и их клиентами в режиме реального времени.
Он будет поддерживать оверлейные сервисы, которые работают поверх АЭС — как Osko Bpay, который станет первым оверлейным сервисом, появившимся на платформе.
Osko (также известная как «начальная услуга удобства», или ICS) позволит потребителям переводить деньги кому-либо через свой номер мобильного телефона или адрес электронной почты в режиме реального времени, 24/7. Это также позволит им отправить описание из 280 символов вместе с оплатой.
Osko использует компонент PayID NPP, иначе известный как адресная служба, которая позволяет физическим лицам регистрировать легко запоминающийся идентификатор-например, адрес электронной почты или номер телефона-на свой банковский счет.
Компания, созданная для запуска и эксплуатации АЭС, New Payments Platform Australia (NPPA), ранее заявила, что PayID также первоначально будет поддерживать номера ABN/business, а также название организации. Клиенты будут регистрировать PayID через свой банк.
— Хороший пример-сказать, что у тебя есть друзья, которые покупают билеты на концерт. Вы вводите их номер мобильного телефона в свой банковский интерфейс, и NPP преобразует этот номер телефона в данные банковского счета, которые он хранит», — сказал генеральный директор Bpay Джон Банфилд об этой услуге, когда она была впервые анонсирована в 2015 году.
— Тогда оплата поступает на счет этого человека в режиме реального времени … и вы можете быть уверены, что она дошла до нужного человека.»
Bpay говорит, что сервис выйдет в эфир в “начале 2018 года”. Он будет доступен клиентам основной первоначальной группы из 13 банков — участников АЭС, которая включает в себя большую четверку, и 50 с лишним небольших финансовых организаций, которые получат косвенный доступ к АЭС через основную группу.
Компания планирует следить за запуском Osko с помощью услуг АЭС, которые позволяют правительствам и предприятиям прикреплять документы к платежам в “почти реальном времени”, а потребителям запрашивать оплату у одного или нескольких человек.
Ожидается, что после полного запуска АЭС в эксплуатацию появятся и другие оверлейные сервисы различных финансовых компаний.
Также был повышен потенциал для того, чтобы услуги по начислению заработной платы, электронному выставлению счетов и обработке пенсионных выплат располагались на вершине АЭС.
“Возможности безграничны и ограничены только способностью сочетать креативность с техническими ноу-хау”, — говорит компания payment solution и акционер NPP Indue.
Строительство АЭС
В конце прошлого года АЭС была введена в эксплуатацию со своей базовой инфраструктурой для сотрудников участвующих финансовых компаний, что стало первым шагом в поэтапном развертывании.
Эта базовая инфраструктура состоит из трех основных компонентов: сетевых служб, служб коммутаторов и службы адресации.
Расчеты по сделкам осуществляются службой быстрых расчетов (FSS), созданной Резервным банком Австралии, которая использует биржевые расчетные фонды — деньги, которые РБА хранит для банков, чтобы они могли выполнять свои платежные обязательства перед другими банками, — чтобы обеспечить возможность немедленного расчета по сделкам АЭС.
АЭС была построена на основе глобального и открытого стандарта ISO 200222 для финансовых сообщений, для которого Swift служит регистрирующим органом и надзорным органом. Компания внесла в портфель более половины всех разработок в области сообщений.
Стандарт предлагает “единый, общий язык” для всех финансовых коммуникаций независимо от сферы бизнеса и коммуникационной сети.
Первое издание стандарта ISO 20022 было опубликовано в декабре 2004 года со стандартизированным синтаксисом сообщений на основе XML. Второе издание, опубликованное в середине 2013 года, предлагает возможность также использовать ASN.1, технологию спецификации и кодирования данных, широко используемую в телекоммуникационной отрасли, для видеоконференций и инфраструктуры открытых ключей, а также в других областях.
NPP приняла XML в качестве своего синтаксиса для сообщений, потому что это “глобально используемый стандарт”, который “облегчает интеграцию с поставщиками” и позволяет “включать очень богатые наборы данных”, сказал генеральный директор NPPA Адриан Лави в конце прошлого года.
Финансовые учреждения подключаются к базовой инфраструктуре АЭС через платежные шлюзы Swift, которые сконфигурированы для поддержки обработки и маршрутизации транзакций между шлюзами, службой адресации АЭС и ФСС РБА.
Большое влияние
Наиболее очевидное воздействие АЭС, возможно, будет оказано на потребителей, которые теперь будут иметь доступ к немедленному, круглосуточному расчету транзакций.
Но платформа также обещает революционизировать транзакции для частной промышленности и правительства.
Как только АЭС заработает, малые предприятия смогут отправить счет-фактуру с подробным описанием выполненных работ на счет плательщика и получить платеж со всей соответствующей сопутствующей информацией.
Более крупные предприятия могли бы оказаться лишенными меньших сокращений заработной платы, внедрив сквозную обработку с использованием АЭС, что также позволило бы им производить платежи сотрудникам и другим лицам вне обычного рабочего времени.
А для правительства обещание расчетов в режиме реального времени означает, что деньги на чрезвычайное социальное обеспечение или выплаты поддержки в случае стихийных бедствий могут оказаться в руках тех, кто нуждается в средствах гораздо быстрее.
Профессор экономики UNSW Ричард Холден даже утверждал, что эта платформа может привести к тому, что Австралия станет безналичным обществом к 2020 году.
Теперь, когда базовая инфраструктура построена и готовится к предстоящему запуску, более широкая отрасль должна использовать возможности АЭС для создания “инновационных предложений” для улучшения качества обслуживания клиентов и повышения операционной эффективности, говорит NPPA.
— Возможности безграничны. Наложение услуг может помочь решить общие болевые точки, повысить эффективность, улучшить обслуживание клиентов и снизить затраты. Скорость и возможность передачи данных могут быть ключевым отличием, а также удобство, предлагаемое PayID.”
