Бегемот кредитных карт American Express положил ботинок в австралийские банки Большой четверки из-за их возражений против использования финтехами скребков экрана для переключения услуг на борту клиентов, заявив, что сами банки используют эту технологию в целях regtech.
В язвительном представлении Сенатского Избранного комитета по финансовым технологиям и регулирующим технологиям гигант элитных платежей утверждает, что, хотя Право на потребительские данные (CDR) “может со временем сделать услуги по очистке экрана устаревшими…все еще существует вероятность значительного периода, когда CDR и очистка экрана сосуществуют.”
Использование скребков экрана, которые обычно требуют от клиентов передачи учетных данных имени пользователя и пароля третьим лицам, стало основным полем битвы между известными банками и целым рядом сервисов на основе API, поскольку совместное использование учетных данных подвергает клиентов ответственности за мошенничество в Интернете.
Банки уже более десяти лет возмещают потребителям убытки от онлайн-мошенничества с банковскими счетами, кредитными и дебетовыми картами в соответствии с добровольным Кодексом электронных платежей ASIC, который такие организации, как FinTech Australia, настаивают на внесении поправок, позволяющих использовать скребки без перекладывания ответственности.
Адвокаты потребителей и финансовых клиентов яростно выступают против того, чтобы соскабливание экрана вообще продолжалось на законных основаниях, и призывают полностью запретить его из-за его плодовитого использования кредиторами shonky payday и кредитными акулами.
Эта практика уже запрещена в Великобритании и Европе.
Некоторые представители австралийской финтех-индустрии утверждали, что местный сектор перестанет быть жизнеспособным, если будет запрещен скребок экрана, и обвиняли банки в злоупотреблении рыночной властью, продвигая вопрос об ответственности, чтобы сохранить долю рынка, которая в противном случае была бы оспорена новыми участниками.
В настоящее время некоторые учреждения, такие как Commonwealth Bank, непримиримо посылают клиентам грубые предупреждения об условиях безопасности счетов, когда к их счетам обращаются скребки экрана из сторонних служб.
Но не называя имен, Amex говорит, что вопрос ответственности за мошенничество, возникающий из-за соскабливания экрана, должен быть решен в рамках кодекса электронных платежей, потому что банки тоже соскабливают.
“Мы считаем неуместным, чтобы потребители несли ответственность со стороны своего банка за использование услуг RegTech, особенно когда эти услуги RegTech используются этими банками для приобретения новых клиентов”, — говорится в заявлении Amex.
“Мы считаем, что непрозрачность положения об ответственности сдержала распространение таких услуг RegTech в Австралии как со стороны поставщиков финансовых услуг, которые интегрировались бы с такими услугами, так и со стороны потребителей, которые могли бы ими воспользоваться. Неопределенность в отношении положения об ответственности должна быть устранена в любом обновленном Кодексе ePayments.”
Толкотня Amex за разъяснениями возникла после того, как банки, включая ANZ, недавно отказались от выпуска так называемых «сопутствующих карт» после того, как Резервный банк принудил снизить плату за обмен до стоимости приема карт olower.
В отличие от конкурентов Visa и MasterCard, Amex по большей части выпускает собственные кредитные карты и несет собственную ответственность, а не заставляет банки делать это.
Все банки и карточные схемы испытывают на себе влияние устойчивого отхода от кредитных продуктов, поскольку потребители избегают процентных ставок по кредитным картам, обычно от 18 до 21 процента, в пользу платежей непосредственно со счетов или услуг «покупай сейчас и плати позже».
Этот сдвиг заставил некоторых регуляторов обеспокоиться тем, что некоторые услуги buy-now pay-later не соблюдают ответственные правила кредитования и борьбы с отмыванием денег, а приток необеспеченных кредитных услуг и продуктов теперь клеймит себя как » финтех’.
“Конкурентный эффект новых участников, таких как Финтех, наиболее очевиден в платежном и необеспеченном секторах кредитования потребителей и малого бизнеса”, — писал Национальный австралийский банк (NAB) в своем представлении в Сенатский комитет по финансовым технологиям и регулятивным технологиям.
Юридический центр Consumer Action Law Centre излагает это по-другому, особенно когда речь идет об их аргументе в пользу запрета соскабливания экрана и потенциальной импотенции режимов аккредитации CDR для тех, кто застрял с кредиторами последней инстанции.
“Финансово уязвимые люди, отчаявшиеся получить доступ к кредиту через сервис, использующий старую и небезопасную технологию очистки экрана, не будут беспокоиться о нюансах защиты частной жизни, чтобы сделать это”, — говорится в заявлении Центра защиты прав потребителей.
“Если это означает взаимодействие с не аккредитованными CDR организациями, такими как сомнительные кредитные операторы в день выплаты жалованья, все еще использующие скребок экрана, эти финансово уязвимые люди сделают это и в конечном итоге получат более низкую защиту конфиденциальности, чем клиенты, ищущие кредиты у аккредитованных CDR кредиторов.”
