Мэйнфреймная пакетная и иногда аварийная система прямого дебетования банков «Большой четверки» попала в перекрестие прицела австралийского регулятора платежных систем, а Резервный банк Австралии плавает возможность окончательного выхода на пенсию многих десятилетних систем на базе BSB.
Поскольку потребители громко отказываются от старых вариантов оплаты » установить и забыть’ для онлайн-транзакций и транзакций на основе приложений, которые богаты функциональностью и данными обмена сообщениями, РБА посоветовал банкам начать думать о “будущем системы прямого входа” и о том, есть ли основания для миграции.
Система прямого входа, как следует из ее названия, представляет собой ряд связей между учреждениями в Австралии, которые позволяют деньгам течь непосредственно со счета на счет, обычно через ночные пакеты, что означает, что часто требуется не менее двух дней, чтобы средства стали доступными.
Система, управляемая преимущественно мэйнфреймами, также лежит в основе многих автоматических и периодических платежей, особенно прямых дебетов, которые любят абонентские службы, такие как спортивные залы, но ненавидят потребители, которым трудно их отключить.
Призыв поставить систему S360 era под микроскоп содержится в недавно опубликованном выпускном документе РБА о пересмотре регулирования розничных платежей и излагает, что центральный банк видит в будущем с точки зрения регулятивных и технологических разработок.
“В какой-то момент может оказаться целесообразным рассмотреть вопрос о том, предлагает ли расширенная функциональность более современных механизмов (таких как АЭС) преимущества, которые оправдали бы миграцию оставшихся платежей, проходящих через систему прямого входа”, — говорится в документе РБА.
Он также отмечает сохраняющиеся проблемы с тем, как управляются прямые дебеты.
“Конечные пользователи периодически обращают внимание Банка на то, что отмена или перенаправление прямого дебетования и других автоматических платежных механизмов не всегда является простым делом”,-говорится в документе РБА.
С практической точки зрения это хороший способ сказать, что переключение по-прежнему является болезненным и громоздким опытом, особенно когда продавцы, такие как тренажерные залы и услуги по подписке на упакованное питание, удобно медлят с отменой инструкций по прямому дебету.
Были также некоторые впечатляюще плохие несчастные случаи, и не только на фронте отключений, где РБА ввел строгий конфессиональный режим для противодействия сокрытиям и спин-докторству.
Чуть больше года назад дикий пакетный файл от страховщика RACV привел к тому, что прямые дебетовые транзакции в acquirer NAB пошли по повторному циклу, опустошая банковские счета и максимизируя кредитные карты в этом процессе.
В то же время старение мэйнфреймов и пакетных систем вызвало бесконечную регуляторную головную боль для крупных банков, особенно на фронте AML-CTF, когда скандалы AUSTRAC как в Westpac, так и в ЦБА также вспыхнули из-за жесткой технологии прямого ввода пакетов, которая оказалась трудной для модернизации мониторинга.
С точки зрения эффекта, регулятивные обзоры РБА имеют тенденцию быть тектоническими с точки зрения того, как они формируют ландшафт банковских технологий. Последний обзор, проведенный в 2012 году, привел в движение интервенции, которые создали Новую платежную платформу после того, как банки провели десятилетие, сопротивляясь модернизации систем.
Теперь, когда новая инфраструктура АЭС в режиме реального времени и идентификаторы личных счетов (Pay ID) заработали и работают-с заметным благословением центрального банка, – возникает очевидный вопрос: не затягивают ли некоторые банки полное внедрение, потому что у них все еще есть альтернатива.
По мнению РБА, любая целостная миграция из нынешней системы прямого въезда – которая должна была бы произойти до любого рассмотрения вопроса о выходе на пенсию – все еще находится в некотором отдалении. Он просто хочет, чтобы банки немного подумали о том, как может выглядеть будущее без цепляния за устаревшие системы.
“Нынешние механизмы прямого входа являются недорогими, эффективными, широко используемыми, и объемы продолжают расти (в отличие от системы чеков)”,-говорится в сообщении РБА.
“Такая миграция не будет рассматриваться в рамках данного обзора, но Банку было бы интересно узнать мнение отрасли по долгосрочным стратегическим вопросам, которые могут возникнуть здесь.”
Будьте уверены, что будет много отраслевых мнений, не в последнюю очередь от существующих заинтересованных сторон, которые включают саму АЭС, BPAY, eftpos и почти всю зарплатную и биллинговую отрасли.
И, конечно, банки, которые в значительной степени сопротивлялись созданию АЭС, кровно заинтересованы в любом миграционном мандате.
Это будет именно то, на что они надеялись с точки зрения летнего отдыха перед подачей заявок в боулинг в январе.
Ну, может быть, не так уж и много.
