Главный исполнительный директор ANZ Bank Шейн Эллиотт использовал свое вступительное слово на конференции SIBOS в Сиднее, чтобы подчеркнуть, что люди не будут заменены роботами в банковском мире, несмотря на рост новых технологий, начиная от искусственного интеллекта и заканчивая блокчейном, питающим финтехи и необанки.
“Мы твердо верим, что ни один робот не может заменить истинные отношения с банкиром”, — сказал Эллиотт в своем обращении, в котором описывались технологические усилия банка на сегодняшний день и рисовалась очень оптимистичная картина сектора, переживающего быстрые изменения.
Тем не менее, несмотря на все обещания и потенциал новых систем, лежащих в основе открытого банковского дела, платежей в реальном времени и институциональной торговли, Эллиотт сказал, что не сами технологии будут определять успех или неудачу, а адаптивное и активное мышление.
Проблема как с деньгами, так и с технологиями, похоже, заключается в том, что ни один из них не имеет большого значения, если они не делают что-то для людей, которые их используют. Имея это в виду, Эллиот сказал, что АНЗ превращается в смелую и гибкую организацию, и это включает в себя изменение менталитета.
“Мы не верим, что эти технологии, о которых мы говорим здесь, в SIBOS, означают конец банковской деятельности, но они, безусловно, могут означать конец банков, которые не быстро адаптируются, у которых есть лидеры, лишенные гибкого мышления, или которые теряют из виду то, что ценят их клиенты», — сказал Эллиот.
“Перед лицом столь стремительных перемен я верю, что наиболее успешные организации будут иметь сильное чувство цели, которое станет критическим компасом, помогающим им в решении проблем будущего.”
Речь Эллиотта и его более широкая позиция отражают своего рода тему во всем финансовом секторе, что многие предсказания гигантов, убивающих разрушительные новые технологии, особенно вокруг финтеха и распределенных бухгалтерских авансов, были преувеличены.
В частности, банки все чаще отстаивают свою позицию, утверждая, что разрушение, вызванное цифровыми чистыми играми, такими как Uber и Airbnb, где целые отрасли уничтожаются почти в одночасье, не обязательно последует за этим опытом.
Говоря конкретно о росте финтехов, в которые большинство австралийских банков сейчас инвестируют в той или иной форме, Эллиотт охарактеризовал секторальную динамику как взаимодополняющую, а не взаимоисключающую.
“Интересное развитие событий, которое мы наблюдаем за последние 18 месяцев или около того, – это сдвиг в сторону того, что банки будут работать с финтехом, а не с финтехом, заменяющим банки”, — сказал Эллиот.
“Мы не видим, чтобы Uber банковского дела или Airbnb банковского дела заменили нас — скорее мы видим инновационный финтех, работающий в партнерстве с инновационными банками. Это хорошо для финтеха, так как мы приносим масштаб и доверие, и это хорошо для нас, потому что они приносят радикальное мышление и разные менталитеты.”
Ожидайте сюрпризов от АЭС
Ни одна речь австралийского банкира SIBOS никогда не была бы полной без ссылки на Новую платежную платформу, которую многие австралийские учреждения убедили поддержать только после того, как инновация была навязана им после десятилетия сопротивления и препятствий со стороны банков и схем.
Подобно открытому банковскому режиму, взгляд из углового офиса теперь заключается в том, что АЭС-это возможность, которую нужно ухватить и использовать, даже если банки отказываются от неожиданной прибыли, заставляя простаивающие деньги работать в течение двух дней, прежде чем выбросить их клиентам.
— Мы действительно в самом начале. Рассмотрим интернет — первая эра была введением протоколов в действие, а затем инновации вспыхнули так, как мы никогда не могли предсказать. С АЭС у нас теперь есть соответствующие протоколы. Рельсы существуют для инноваций, которые, я уверен, удивят нас всех, сказал Эллиот.
Не все было так просто, и Эллиот откровенно признал, что “АЭС была непростой задачей.”
— Программы такого масштаба и сложности неизбежно существуют. Она включала в себя отраслевое сотрудничество и в настоящее время внедряется более чем 60 банками, строительными обществами и кредитными союзами по всей Австралии. С нашей точки зрения, АЭС дает нам гибкость в адаптации опыта к наилучшим потребностям наших клиентов.”
Если, конечно, Apple не сможет доставить вас туда первой, а Эллиот не будет извиняться за то, что ANZ делает это в одиночку на Apple Pay, в то время как другие три банка Большой четверки продолжают сопротивляться тому, чтобы позволить Купертино войти на их участок.
“Мы рады, что можем предложить клиентам в Австралии доступ к платежам почти в реальном времени. Мы знаем, что они этого хотят. Именно поэтому мы так рано начали предлагать Apple Pay: наши клиенты хотели этого”, — сказал Эллиот.
Учимся любить ИИ
В то время как усилия ANZ по глубокому обучению теперь известны, особенно тот, который коррелирует покупку моторного масла со страховым риском, Эллиотт показал, что существует серьезная отдача от инвестиций в мозг робота.
“В ANZ 30% обработки наших торговых транзакций теперь выполняется ИИ, а время оборота наших клиентов улучшилось примерно на 40%”, — сказал Эллиот. “ИИ вместе с НПП, блокчейном и открытым банковским делом представляет собой настоящую революцию в банковском деле.”
Эллиотт продолжал, что это не было преувеличением, что “эти радикальные нарушения приведут к самой глубокой трансформации в банковском деле за многие столетия.”
“Открытые данные устраняют ключевой барьер для входа в отрасль; блокчейн преодолевает потребность в существенной, дорогостоящей инфраструктуре, NPP значительно ускоряет транзакции, а ИИ может предоставлять информацию и результаты.”
Королевская комиссия, регуляторные вмешательства и сверхамбициозные роботы в стороне, это никогда не было более захватывающим временем, чтобы быть цифровым банкиром.
