Эпический провал мониторинга транзакций мэйнфреймов Westpac взорвал миллиардную дыру в результатах старейшего банка Австралии после того, как учреждение провалило плохие новости о резервах, вытекающих из скандала AUSTRAC, в преддверии его предстоящих финансовых результатов.
Эпический провал мониторинга транзакций мэйнфреймов Westpac взорвал миллиардную дыру в результатах старейшего банка Австралии после того, как учреждение провалило плохие новости о резервах, вытекающих из скандала AUSTRAC, в преддверии его предстоящих финансовых результатов.
С новым главным исполнительным директором Питером Кингом, который теперь твердо встал на ноги, чтобы начать очищать регуляторный беспорядок, вызванный в значительной степени чрезмерным потоотделением устаревших технологий, Westpac во вторник жестко укусила “резервы и расходы, связанные с процессом AUSTRAC и планом реагирования”, заявив акционерам, что ожидает, что эта цифра достигнет “1,030 миллиона долларов после уплаты налогов».”
Это горькая пилюля, которую нужно проглотить, поскольку Westpac и ее институциональные коллеги разворачиваются, чтобы помочь высвободить беспрецедентный уровень чрезвычайного капитала на австралийский рынок в тотальных усилиях по ограничению длительного экономического ущерба, вызванного блокировкой COVID-19.
Финансовый удар от скандала с AUSTRAC составил основную часть в общей сложности 1,4 миллиарда долларов в виде резервов и списаний, телеграфированных рынку во вторник, которые также включали в себя возврат средств клиентам, погашение долгов, судебные разбирательства и девальвацию активов, включая программное обеспечение.
Раскрытие информации рынку-это первый крупный финансовый скандал с тех пор, как скандал с регулированием побудил главного исполнительного директора Westpac Брайана Харцера и председателя правления Линдси Макстед пасть на мечи.
Названные IFTI reports (International Funds Transfer Instruction), предупреждения не появились из-за громоздкого пакетного устаревшего стека, который каким-то образом не попал под эффективное управление и контроль соблюдения требований в Westpac в течение почти десяти лет.
Системы, которые обрабатывали иностранные деньги – большинство из которых были бесспорными платежами, такими как пенсионные выплаты клиентам от иностранных правительств, – по сути, были обходным путем, чтобы держать вещи вне экосистемы SWIFT.
Однако исследование AUSTRAC также выявило недостатки системы, позволившие провести ряд отвратительных транзакций, в том числе некоторые из них почти наверняка использовались для оплаты сексуального насилия над детьми.
“Пакетированные инструкции направляются в Westpac по каналам, которые не регулируются Обществом всемирной межбанковской финансовой телекоммуникации (SWIFT). Эти инструкции, не относящиеся к SWIFT, не всегда включали полную информацию о плательщике и получателе платежа”,-говорится в документах AUSTRAC, поданных в Федеральный суд в ноябре 2019 года.
После скандала с AUSTRAC в WESTPAC, который последовал за столкновением Commonwealth Bank of Australia на 700 миллионов долларов с подразделением финансовой разведки (ПФР) из – за интеллектуальных банкоматов, которые также не смогли отправить регулирующие сигналы, Westpac поручил принадлежащей IBM Promontory Group провести системное вскрытие перед судебным преследованием Westpac.
Что менее ясно, так это то, на какой стадии находится вскрытие системы и сколько из них будет публично обнародовано, хотя вполне вероятно, что некоторые из них всплывут в качестве доказательств, в конечном итоге представленных в Федеральный суд.
В то время как использование принадлежащей IBM фирмы для копания в стеке, который почти наверняка будет содержать продукты IBM, вызвало удивление, создание субстандартных систем, которые гноились в Westpac в течение десятилетия, предшествовало покупке IBM Promontory в конце 2016 года.
Покупка IBM Promontory сигнализировала о стремлении ветерана технологического гиганта оставаться глубоко укоренившимся в финансовых системах и банках путем покупки так называемого пространства reg-tech путем захвата интеллектуального и юридического капитала, необходимого для поддержки систем, которые, вероятно, будут автоматизированы.
Управление, регулирование, борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма были благом для поставщиков комплаенс-продуктов и специалистов по устаревшим системам, поскольку клиентам, таким как банки, часто приходится модифицировать программное обеспечение и инфраструктуру для выполнения юридических обязательств, а не отстаивать бизнес-аргументы.
Однако часто высокая стоимость сравнительной ценности, связанная с модификациями на основе соответствия требованиям или добавлением программного обеспечения, побудила как учреждения, так и регулирующие органы обратиться к автоматизации, искусственному интеллекту и так называемому регулированию как коду, чтобы помочь снизить затраты на регулирование.
Этот импульс, вероятно, резко возрастет в среднесрочной перспективе, поскольку банковские резервы для регулятивных действий опрокидываются на семизначную территорию и лишают остро необходимый капитал резервов и дивидендов, поскольку учреждения готовятся к множеству отпусков по выплате процентов и пауз в сборе кредитов.
Шесть месяцев назад Westpac, собравший миллиард долларов, чтобы успокоить силовиков AML/CTF, выглядел как государственный переворот и ободрил регуляторов.
Сегодня многие будут молча спрашивать себя, служит ли размер выявленных сегодня положений национальным интересам, как это было в ноябре.
