Банковский и страховой ритейлер Suncorp пообещал превратить свою недавно запущенную цифровую рыночную платформу стоимостью 100 миллионов долларов в острие атаки, чтобы захватить рыночные преимущества в рамках нового открытого банковского режима Австралии.
Смелая игра также будет направлена на быстрое внедрение новых сторонних сервисов- например, финтехов и приложений лояльности – в качестве конкурентного отличия от осажденной большой четверки.
По мере приближения крайнего срока для нового нормативного ландшафта, основанного на данных, главный исполнительный директор Suncorp по рынку клиентов Пип Марлоу активно поддерживает подход, основанный на API, чтобы обеспечить то, что она называет “агрессивной прозрачностью”, для нового унифицированного клиентского интерфейса объединенной организации финансовых услуг.
Тихо отправив в конце июля версию 1.0 хваленого приложения Suncorp, ориентированного на клиентов, компания financial stalwart из Квинсленда также подтвердила, что ее API-ориентированный подход к взаимодействию с клиентами “единое стекло” готовится помочь стимулировать дифференцированное ценообразование на некоторые финансовые продукты.
Для Suncorp выход на рынок имеет большое значение, потому что, в отличие от многих своих розничных банковских конкурентов, компания имеет свой бизнес не только в обычном розничном банке, но и в группе страховщиков, включая AAMI, GIO, bingle, Shannons и vero.
В то время как подход «сети брендов» хорошо работал на уровне баланса, он также представлял некоторые серьезные проблемы в создании единой платформы обслуживания клиентов и опыта благодаря тому, что каждый делал что-то немного по-разному на внутреннем уровне.
Разнообразие предложений также означало, что интеграция на единую основную мегаплатформу-стиль CBA или NAB – никогда не была приемлемым вариантом, что требовало рыночного подхода.
“Речь идет о том, чтобы позволить нашим клиентам свободно перемещаться между брендами, каналами, продуктовыми решениями. История компании такова, что наши клиенты очень часто держались в силосах бренда”, — сказал Марлоу ITnews в недавнем интервью.
“Мы действительно хотели перейти на уровень агрессивной прозрачности по всему бренду, чтобы клиенты знали, что им доступно, и имели этот выбор как часть этого.”
Марлоу откровенно признал, что новый API-ориентированный рынок появился не только на переднем конце. Она отметила, что второй жизненно важный элемент “действительно был уверен, что у нас есть цифровая сантехника, чтобы делать то, что наши клиенты хотят делать из любого места и в любом месте.”
“Мы банк, мы страховщик, мы страховщик жизни, — сказал Марлоу.
“У нас есть много основных платформ, которые мы используем для управления этими продуктами… и стратегия API проходит через все это, и она упрощает наши внутренние среды – или наш цифровой уровень – так что мы предоставляем нашим клиентам более плавный опыт.”
Но чтобы попасть туда, Suncorp сначала должна была пройти программу трансформации до запуска рынка, которая включала в себя значительное упрощение ее основных систем, особенно вокруг страхования.
С транзакционной стороны он также консолидировал среды мэйнфреймов, поэтому он не начинал с нуля.
Это означает, что команда маркетплейса – у которой есть своя собственная исполнительная линия отчетности – должна была тесно сотрудничать с технологической группой Suncorp, подход, который мог бы создать конкуренцию, но вместо этого привел к синергии.
Одним из заметных различий между руководящими званиями Suncorp является то, что она явно равноправна по половому признаку, и женщины занимают первые места в области технологий и доставки. Сара Харланд занимает должность главного информационного директора и, как и Марлоу, является прямым подчиненным главного исполнительного директора Майкла Кэмерона.
Suncorp также доказала свою ловкость в привлечении синергетических технических талантов из-за пределов сектора финансовых услуг.
В то время как Пип Марлоу уже был хорошо известен как предыдущий руководитель австралийской операции Microsoft, другие, недавно присоединившиеся к руководящим рядам Suncorp, включают Рахну Ганди, которая ранее была исполнительным директором многоагентской государственной организации обслуживания клиентов Service NSW.
Также недавно к Suncorp из Service NSW присоединился Бен Макмаллен, который был ит-директором государственного агентства.
Вид капитального ремонта интерфейсной интеграции, осуществляемый Suncorp, концептуально не отличается от трансформации Service NSW. Эта попытка, возможно, лидер в правительстве, объединила лицензирование, рождение смертей и браков, зеленые квитанции и концессии для пожилых людей в единую физическую и цифровую витрину магазина.
Однако там, где Suncorp действительно нуждается в конкуренции, она может предложить более привлекательные, интегрированные и объединенные услуги в рамках открытых банковских изменений, которые заставят учреждения предоставить клиентам возможность обмениваться данными о кредитных и дебетовых картах, депозитах и транзакционных счетах с конкурентами после июля 2019 года.
Режим открытого банковского обслуживания также распространится на данные по ипотечным счетам с февраля 2020 года.
Большая часть регулятивной риторики на сегодняшний день сводится к тому, что клиенты могут получить лучшие (более низкие) цены, а также есть потенциальное сладкое место для игроков, которые могут предложить удобство и простоту широкого набора услуг, охватывающих транзакционный банкинг, управление капиталом, кредитование и страхование.
Эта территория выглядит особенно плодородной для Suncorp вслед за Банковской Королевской комиссией, которая привела к потоку изъятий богатства и страхования Большой четверкой, чтобы сосредоточиться на своих депозитах и кредитном ядре.
В соответствии с рыночной моделью Suncorp может перехватить ипотечный и транзакционный счет клиента, а затем перекрестно продать дом и его содержимое, автомобиль и страхование жизни.
Марлоу отмечает, что эти виды продуктов на самом деле не разъединены в сознании потребителей. Тот, кто берет кредит на покупку автомобиля или дома, как правило, должен будет оформить полис.
Большая выгода для рынка заключается в том, что путешествие и опыт клиента будут одновременно удовлетворительными и удобными, когда гораздо легче ориентироваться и управлять ими из центрального, изначально мобильного местоположения.
“Конечная мечта для нас-очень хорошо выполнять наши основные банковские и страховые продукты. Но мы знаем, что когда клиент идет покупать дом, ему нужно гораздо больше, чем просто кредит”, — сказал Марлоу, добавив, что цель состояла в том, чтобы “интегрировать наших партнеров в нашу платформу, иметь правильный поток данных и [обслуживать клиентов] лучшим образом.”
“В конечном счете, мы думаем, что открытый банкинг будет чем-то, что будет стимулировать большие инновации и ценность для клиентов.”
Марлоу прямо не говорит об этом, но наличие партнерских отношений с третьими сторонами в качестве заявленной части стратегии платформы API хеджирует изрядный риск развития. Это позволяет Suncorp торговать услугами и выходить из них, основываясь на их поглощении или силе притяжения клиентов.
Затраты также могут быть скорректированы в зависимости от ценности или риска клиента-святой грааль в банковском деле, известный как дифференциальное ценообразование.
Это уже происходит через сторонние интеграции, хотя и боковым, а не линейным способом.
В качестве примера Марлоу приводит сделку Suncorp с испанским стартапом Traity, который используется для оценки риска арендаторов и дифференцированной цены облигаций аренды жилья на основе цифровой репутации.
Продаваемый через арендодателя Suncorp и строительного страховщика Терри Шеера, Traity решает две основные болевые точки как для арендодателей, так и для арендаторов.
Во-первых, он добывает онлайн-транзакционные и социальные медиа-платформы для оценки кандидатов на аренду. Это может показаться немного навязчивым, но, возможно, это значительное улучшение по сравнению с шелушащимися и дискредитированными базами данных арендаторов, которые неоднократно подвергались нападкам со стороны регулирующих органов.
Во — вторых, использование положительного скоринга для оценки риска означает, что арендаторы потенциально могут получить доступ к сниженным требованиям по облигациям с благословения страховщика арендодателя.
“Технология выходит и смотрит на все ваши социальные контакты, ваш Uber, ваш Airbnb, ваш Linkedin, ваш Twitter”, — сказал Марлоу, добавив, что это может означать, что облигация на 4000 долларов становится облигацией на 400 долларов для кого-то с репутацией золотого стандарта.
“Если бы нам пришлось самим создавать эту технологию, это заняло бы много времени, — сказал Марлоу.
[Это] подход, при котором мне не нужно ничего строить самому, я могу принять эту третью сторону и донести это до клиентов. Это позволяет нам быть гораздо более гибкими, чем если бы нам пришлось строить все самим.”
