Банковская группа ANZ изучает способы безопасного размещения моментальных снимков деидентифицированных данных транзакций и временных рядов, которые могут быть использованы для пробных запусков нового программного обеспечения или алгоритмов.
Это мышление представляет собой потенциальное расширение того, как банк хочет использовать программное обеспечение со штаб-квартирой в Сиднее Data Republic, с которой он заключил партнерство в начале этого года, а также сделал стратегические инвестиции.
Data Republic в основном известна своей безопасной платформой обмена данными и технологией сопоставления данных, обе из которых подпадают под бренд Senate.
Открытые вопросы
Наиболее очевидным примером использования Data Republic в ANZ является понимание того, как безопасно обмениваться потребительскими данными с третьими лицами, как это будут делать банки, когда режим открытых банковских операций вступит в силу с июля 2019 года.
Действительно, это был основной вариант использования Data Republic, обсуждавшийся ANZ до сих пор, но теперь группа обнаружила, что это не единственный рассматриваемый вариант использования.
“Дискуссия, которую мы ведем в более широком смысле об инновациях, заключается в том, что часто, когда мы хотим протестировать части программного обеспечения, нам нужно предоставить некоторую форму данных для работы программного обеспечения”, — сказал глава отдела инноваций данных и партнерств Джеффри Ментиплей.
“Существует целый класс ИИ-стартапов, моделей оценки рисков и даже приложений, в которых вы думаете: «Если бы я только мог дать им снимок данных транзакций и временных рядов, они могли бы смоделировать [некоторые ранние результаты и ценность].
“Мы думаем о Data Republic в этом контексте, потому что это облачная платформа с песочницей, в которую никто не может попасть, я доволен их схемой безопасности, и у меня есть конвейер и процесс управления, чтобы поместить туда деидентифицированные наборы данных.
“Таким образом, мы думаем о Data Republic не только как о сервисе обмена данными и аналитики, но и как о безопасном месте, где можно хранить данные и выполнять вычисления.”
Гипер Анна хочет играть
Mentiplay предположил, что использование Data Republic для хранения фрагментов реальных данных в тестовых целях уже может быть в ходу, поскольку ANZ оценивает возможности искусственного интеллекта австралийского стартапа Hyper Anna.
“Существует партнерство с компанией под названием Hyper Anna, которая является ИИ и исследовательским инструментом. Мы говорим: «Мы можем просто сбросить часть нашего институционального набора данных в песочницу, и они могут установить Hyper Anna», и нас это устраивает, потому что это безопасно.”
Если он будет запущен в полное производство, то эта возможность позволит ANZ очень быстро выяснить, есть ли у того, что им предлагалось, какой-то потенциал.
“Мы считаем, что это радикально сокращает инновационное окно для понимания реального воздействия [нового инструмента или технологии]”, — сказал Ментиплей.
Открытое банковское исследование
Еще в мае ANZ сообщила, что Data Republic будет использоваться для запуска подготовки инфраструктуры группы к открытому банковскому обслуживанию, хотя в то время было отмечено, что это вряд ли будет единственным инструментом, необходимым для соблюдения требований.
Mentiplay указал, что мышление все еще актуально.
“У нас, скорее всего, будет независимая инфраструктура для открытого банковского обслуживания, но что интересно, мы с большой вероятностью будем использовать Data Republic, чтобы подготовиться к этому», — сказал Ментиплей.
«Потому что мы можем создавать пулы данных между нами и, возможно, меньшим банком, иметь общую аналитическую среду и фактически [моделировать] то, что мы собираемся увидеть, когда внезапно эти данные могут течь в процессе применения [нового продукта или услуги].
“Республика данных является частью ответа организации, чтобы [эти новые требования по совместному использованию данных],” Mentiplay продолжение.
Ролевая игра
Изменение видит несколько ключевых ролей для Республики сведения в открытом препараты-банкинга.
Во-первых, это резко сокращает время, необходимое для инициирования и реализации соглашения об обмене данными; до сих пор сроки создания одноразового общего ресурса данных в ANZ составляли от шести до 12 месяцев.
“Хотя мог быть один или два примера, когда он был меньше, этот период был очень распространенным и непосредственно приводил к тому, что мы упускали возможности для конкурентов или на рынке”, — сказал Ментиплей.
“Упущенные возможности были нашим критическим опытом в обмене данными.”
Одной из проблем ANZ было отсутствие последовательного процесса обмена данными. Проще говоря, все было разовым.
“Как предприятие, у нас действительно не было единого мышления о том, как получить одобрение на обмен данными”, — сказал Ментиплей.
“Каждый раз, когда мы делали это, это было точечное решение — [с участием] другого юриста, другого человека риска, другого человека управления и, в конечном счете, другого процесса — и даже когда мы пришли к соглашению, что хотим просто поэкспериментировать или понять ценность.»
Mentiplay добавил, что это «почти создало совершенно новое путешествие, чтобы понять, как мы собираемся сделать это безопасно, защитить информацию о клиентах, если это связано, и убедиться, что никто не собирается убегать с данными и делать то, чего мы не ожидали.”
Фигурки из палочек
Из-за этого произошли две вещи.
Во-первых, “проклятье, ответом на все эти проблемы было слишком часто [запускать обмен данными] с USB-накопителя, потому что в конце дня мы, по крайней мере, знали, что на нем находится, мы могли зашифровать его и передать кому-то”, — сказал Ментиплей.
Другой внутренней реакцией было просто запустить обмен данными под радаром.
“Мы перешли от неизвестного обмена данными, когда множество людей повсюду говорили: «Я хочу сделать это, но никому не скажу, потому что это эффективно войдет в долину смерти»,” сказал он.
Республика данных привел структуру, безопасности и управления для обмена данными доходы. “Это очень последовательный, протоколированный и проверенный опыт для делового человека, чтобы управлять, решать и определять, что если есть обмен данными, то что с ними будет сделано”, — сказал Ментиплей.
“Мы использовали Data Republic в качестве технической и технологической платформы для продвижения через нашу организацию корпоративного подхода к обмену данными.”
На часах
На втором этапе обмена данными ANZ, реализованном через Data Republic, банк сократил общий срок до пяти недель.
“Мы в основном договорились примерно через четыре недели [внутренне провести акцию], а затем через неделю у нас были аналитики в данных”, — сказал Ментиплей.
“Это была просто полная трансформация, и это было еще в то время, когда мы учились.”
Сказал Mentiplay Республика данных лечили внутренне изменение, как “низкое место трение”, чтобы выполнить безопасное совместное использование данных.
Когда управляющие и рисковые сообщества узнали, что конкретный проект будет использовать Data Republic, появился дополнительный уровень доверия, который уменьшил необходимость тратить огромное количество времени на планирование и задавать кучу вопросов.
Доверие на кране
Это доверие также вылилось в постоянный поток внутренних запросов на новые механизмы обмена данными и сопоставления.
“Это вытянуло из бизнеса, как воду, это требование понять ценность данных путем обмена данными или наличия изолированных сред, где внешние эксперты могут получить доступ к данным”, — сказал Ментиплей.
“Таким образом, наш список проектов по обмену данными переходит от известного списка из 20 к списку потенциальных клиентов из 80, а затем, когда слухи распространяются, моя небольшая команда фактически наводняется как владелец бизнеса этой возможности.”
Более быстрое распознавание ценности
Как только появится открытый банкинг и потребители получат больший контроль над своими банковскими данными — и с кем ими можно поделиться, — ANZ ожидает, что будет наводнен запросами на обмен данными.
Эти запросы будут означать, что банк делится данными, которые раньше держал бы в тайне и использовал для создания собственного конкурентного преимущества.
“Как организация, у нас будет куча информационных активов, которые раньше мы считали собственностью и давали нам конкурентное преимущество при выходе в открытый мир”, — сказал Ментиплей.
“В этом контексте обмен данными будет значительно расширяться.”
Голые и поделиться
Банки должны будут иметь возможность сообщать потребителям о своих данных, о том, как они используются, куда они направляются (или направляются) и почему, а также о том, какие согласия были получены на использование этих данных.
Но они все еще могут найти способы извлечь ценность из агрегированных форм этих данных — им просто придется двигаться быстрее, чтобы сделать это.
“Я думаю, что речь идет о том, чтобы иметь тщательно продуманную структуру, чтобы сказать:” Я могу понять силу части данных, когда она попадает ко мне, когда я вижу ее, я могу интерпретировать ее, но у меня есть такая возможность, хотя очень тщательно управляемый обмен данными»,-сказал Ментиплей о балансе, который должен быть достигнут при открытом банковском деле.
“Data Republic позволяет нам создавать среды, которые означают, что мы готовы действовать в миллисекундах, когда видим паттерн в данных, потому что мы проверили его и знаем, что должны предпринять определенное действие.”
