Square, отважная компания розничных платежей, основанная основателем Twitter Джеком Дорси, взяла дубинки в австралийские банки, их укоренившиеся американские платежные провайдеры и местные регуляторы в редком брызге над правилами, регулирующими местный рынок электронных транзакций.
Фирма, которая сделала большую ставку на свой шикарный новый гаджет eftpos, победив торговцев, которым надоели крутые ежемесячные банковские арендные платежи, утверждает, что она стала мишенью “случаев антиконкурентного поведения со стороны ряда действующих операторов.”
Воздерживаясь от того, чтобы называть конкретные учреждения или их поставщиков платежей – или формализовать жалобу в надзорном органе по конкуренции, – фирма говорит, что, несмотря на более широкую государственную поддержку, правила в Австралии все еще структурированы вокруг крупных банков в ущерб новым участникам.
Обвинение было выдвинуто всего через несколько месяцев после того, как Square с большой помпой запустила свой новый терминал в Австралии, а Джек Дорси лично прилетел в Австралию, чтобы подключить устройство.
Названный Квадратным терминалом, аппарат имеет цветной сенсорный экран и принимает все карты, которые делают банковские терминалы, но отправляет их без ежегодных или ежемесячных сборов за торговые услуги, контрактов или минимальных объемов транзакций.
Вместо этого продавцы платят фиксированные 439 долларов за аппаратное обеспечение и доступ к программной экосистеме Square плюс фиксированный клип в размере 1,6 процента за транзакцию-ценовая структура, которая очень привлекательна для продавцов с кусковой структурой оборота, когда машина продается через крупных ритейлеров.
Но очевидно, что не все было гладко для Square с момента большого запуска в сентябре прошлого года, учитывая каталог жалоб, который содержится в представлении компании в Сенатский комитет по финансовым технологиям и регулирующим технологиям.
После интенсивного обсуждения местного рынка представление Square показывает существенное разочарование обширными австралийскими правилами «Знай своего клиента» (KYC), которые применяются во всех регулируемых отраслях.
“Иногда мы обнаруживаем, что некоторые нормативные рамки Австралии (такие как AML/CTF) являются сложными для навигации из-за их универсальной природы”,-писал Сквер.
Хотя, возможно, не так сложно, как Commonwealth Bank of Australia или Westpac, которые оба принесли своих главных руководителей в жертву на алтарь несоблюдения требований AML/CTF.
“Хотя мы всегда будем действовать в соответствии с нашими нормативными обязательствами, мы считаем, что некоторые нормативные акты недостаточно признают, что новые и более мелкие финтех-операторы, такие как Square, имеют очень разные бизнес-модели, доли рынка, клиентские базы и ресурсы для действующих игроков.”
Square также считает, что укоренившиеся схемы платежей обеспечили себе немного свободного пинка от регуляторов на фронте KYC и призывает к изменениям правил, чтобы выровнять конкуренцию для небольших поставщиков.
“Мы понимаем, что некоторые глобальные платежные операторы обеспечили рабочие исключения в отношении KYC с AUSTRAC”,-сказал Квадрат, добавив, что он и другие “могли бы значительно выиграть от явного нормативного исключения такого рода, учитывая состав нашей клиентской базы и операционную модель.”
“Например, кодифицированное освобождение от проведения KYC, когда совокупный объем транзакций клиента ниже определенного денежного порога, создаст ясность и поддержит инновации и конкуренцию в финансовой индустрии.”
Но речь идет не только о смягчении правил, чтобы вести борьбу с крупными банками, Mastercard и Visa.
Одна из областей, где Square считает, что необходимо проводить более жесткие проверки, — это очевидная легкость, с которой потребители могут жаловаться на продавцов, пользующихся ее услугами, что, по-видимому, истощает ресурсы 80 австралийских сотрудников Square.
Точкой трения там является Австралийское Управление по финансовым жалобам (AFCA), которое, по словам Сквера, “наблюдало значительно большее количество финансовых споров, проходящих через эту схему, больше, чем мы получали непосредственно от бизнеса от потребителей”.
“AFCA была создана для потребителей, которые не могут разрешить жалобы непосредственно с организациями-членами финансовых услуг, но мы опасаемся, что некоторых потребителей поощряют идти прямо через процесс AFCA вместо того, чтобы пытаться урегулировать жалобу напрямую, что становится очень ресурсоемким”, — сказал Сквер, не называя, кто подстрекает обиженных клиентов.
“Потребительский уклон развился в финансовой индустрии, где компании исторически игнорировали права потребителя служить своим собственным интересам”, — говорится в заявлении Square.
— Однако мы гордимся тем, что не действуем таким образом.”
